GESTIONE FINANZIARIA

I contributi versati sono investiti in strumenti finanziari (come azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento) sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del fondo, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento.

I versamenti sulla tua posizione individuale, producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione.

Le risorse del fondo sono depositate presso una banca depositaria, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione.

I comparti di Espero

Espero è strutturato in due comparti di investimento: il comparto Garanzia e il comparto Crescita.

Al momento dell’adesione, puoi scegliere il comparto più adatto alle tue esigenze.

L’investimento si pone l’obiettivo di realizzare una rivalutazione del capitale investito nella misura del 2% di incremento del valore oltre l’inflazione.
Orizzonte temporale: medio.
Grado di rischio: medio.

Politica di investimento

L’asset allocation strategica del fondo prevede un portafoglio investito in tre mandati gestionali specializzati e in un mandato multiasset.

La composizione del portafoglio evidenzia in media l’investimento nelle seguenti macroattività finanziarie:

  • 30% in azioni internazionali
  • 30% in obbligazioni tendenzialmente dell’area Euro
  • 20% in strumenti del mercato monetario
  • restante 20% è investito in un portafoglio che prevede una combinazione variabile delle attività finanziarie, azioni, obbligazioni, strumenti monetari, sulla base di un predefinito budget di rischio.

Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari quotati; investimento in OICR, Titoli di Stato.

È previsto il ricorso a strumenti derivati, con finalità di copertura del rischio.

Categoria di emittenti e settori industriali: obbligazioni di emittenti pubblici e privati con livelli di rating minimo investment grade. Titoli di natura azionaria.

Aree geografiche di investimento: Area OCSE.

Rischio di cambio: tendenzialmente coperto.

Benchmark: 20% JP Morgan Cash 3 mesi indice euribor; 30%, Barclays Euro Aggregate Total Return; 15% MSCI World TR Net; 15% MSCI World EURO hedged; 19% Barclays Global Agg 1-3 yr EUR Hedged + 1% Vix.

L’investimento si pone l’obiettivo di replicare la rivalutazione del TFR rispondendo alle esigenze di un associato ormai prossimo alla pensione o avverso al rischio finanziario, che sceglie una garanzia di risultato al fine di consolidare il proprio patrimonio.

Orizzonte temporale: breve.
Grado di rischio: basso.

Il comparto è caratterizzato da una garanzia di capitale. Qualora il rendimento della gestione finanziaria fosse superiore verrà riconosciuto il maggiore rendimento conseguito.

  • La garanzia opera nei seguenti casi:
    pensionamento nel regime obbligatorio di appartenenza.
  • Decesso
  • Invalidità permanente che comporti una riduzione della attività lavorativa inferiore al 33%.
  • Cessazione della attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi.
  • Anticipazione della posizione per spese sanitarie ai sensi del decreto.
  • Riscatto a seguito di perdita dei requisiti di partecipazione.
Politica di investimento

Titoli obbligazionari di breve durata in quantità prevalente, con una componente di azioni residuale.

Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari quotati; investimento in OICR. È previsto il ricorso a strumenti derivati, con finalità di copertura del rischio.

Categoria di emittenti e settori industriali: obbligazioni di emittenti pubblici e privati. Titoli di natura azionaria in misura residuale.

Aree geografiche di investimento: euro.
Rischio di cambio: prevalentemente coperto.
Benchmark: 20% Merrill Lynch Emu Government Bills (EGBO Index), 75% Merrill Lynch 1-3 Year Euro Government Index (EG01 index), 5% MSCI Europe (MSDEE15N index).

Puoi cambiare comparto ogni 12 mesi, facendo richiesta attraverso il modulo entro il 15 Aprile di ogni anno con effettività dal mese di Giugno, oppure entro il 15 Ottobre di ogni anno con effettività dal mese di Gennaio.

Andamento quota nel comparto crescita

Andamento quota (1 anno)

  • Valore quota (€)

Andamento quota (2 anni)

  • Valore quota (€)

Andamento quota (3 anni)

  • Valore quota (€)

Andamento quota (5 anni)

  • Valore quota (€)
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
novembre 2016 15,821 731.853.135
ottobre 2016 15,692 721.821.794
settembre 2016 15,762 721.529.104
agosto 2016 15,764 719.872.565
luglio 2016 15,754 714.868.307
giugno 2016 15,595 703.114.354
maggio 2016 15,558 697.084.637
aprile 2016 15,399 684.633.359
marzo 2016 15,391 679.865.878
febbraio 2016 15,305 672.079.023
gennaio 2016 15,334 668.615.815
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2015 15,489 666.149.471
novembre 2015 15,722 672.087.529
ottobre 2015 15,530 660.028.307
settembre 2015 15,193 643.073.443
agosto 2015 15,292 646.211.050
luglio 2015 15,621 655.466.532
giugno 2015 15,429 643.324.371
maggio 2015 15,699 649.475.476
aprile 2015 15,658 643.676.717
marzo 2015 15,798 644.020.412
febbraio 2015 15,649 633.445.690
gennaio 2015 15,343 617.018.140
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2014 15,108 599.342.507
novembre 2014 15,015 591.865.565
ottobre 2014 14,846 581.551.757
settembre 2014 14,827 576.739.855
agosto 2014 14,768 571.804.248
luglio 2014 14,552 559.094.966
giugno 2014 14,507 553.546.496
maggio 2014 14,391 544.273.124
aprile 2014 14,218 533.649.301
marzo 2014 14,194 527.851.555
febbraio 2014 14,168 522.274.477
gennaio 2014 14,050 513.875.125
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2013 14,045 505.977.076
novembre 2013 13,962 501.781.811
ottobre 2013 15,754 494.294.904
settembre 2013 13,764 483.402.918
agosto 2013 13,655 476.099.661
luglio 2013 13,722 473.879.007
giugno 2013 13,560 464.448.197
maggio 2013 13,759 466.908.395
aprile 2013 13,677 459.058.909
marzo 2013 13,556 450.715.516
febbraio 2013 13,415 441.220.093
gennaio 2013 13,288 432.989.957
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2012 13,220 421.568.720
novembre 2012 13,144 415.538.037
ottobre 2012 13,067 407.301.449
settembre 2012 13,075 403.389.366
agosto 2012 13,034 398.780.984
luglio 2012 12,981 393.114.054
giugno 2012 12,761 382.861.666
maggio 2012 12,702 376.257.923
aprile 2012 12,751 370.510.618
marzo 2012 12,777 365.739.458
febbraio 2012 12,701 348.781.684
gennaio 2012 12,542 339.115.941
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2011 12,325 325.351.046
novembre 2011 12,081 314.722.982
ottobre 2011 12,153 312.378.855
settembre 2011 12,004 305.895.820
agosto 2011 12,026 302.378.177
luglio 2011 12,201 302.938.658
giugno 2011 12,22 299.157.639
maggio 2011 12,321 297.280.908
aprile 2011 12,245 291.371.011
marzo 2011 12,224 286.663.883
febbraio 2011 12,381 283.769.753
gennaio 2011 12,258 276.663.931
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2010 12,285 269.821.596
novembre 2010 12,12 257.847.789
ottobre 2010 12,032 249.520.819
settembre 2010 11,989 245.102.463
agosto 2010 11,979 241.010.418
luglio 2010 11,914 235.106.983
giugno 2010 11,848 228.953.586
maggio 2010 11,952 224.519.101
aprile 2010 12,027 221.981.117
marzo 2010 12,012 214.885.112
febbraio 2010 11,744 206.172.286
gennaio 2010 11,631 200.277.855
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2009 11,665 193.273.302
novembre 2009 11,484 186.273.379
ottobre 2009 11,378 180.416.330
settembre 2009 11,446 177.987.654
agosto 2009 11,355 171.435.837
luglio 2009 11,245 169.655.630
giugno 2009 10,999 157.341.530
maggio 2009 10,943 145.606.719
aprile 2009 10,942 141.587.509
marzo 2009 10,838
febbraio 2009 10,826
gennaio 2009 10,81
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2008 10,786
novembre 2008 10,755
ottobre 2008 10,678
settembre 2008 10,682
agosto 2008 10,679
luglio 2008 10,613
giugno 2008 10,58
maggio 2008 10,548
aprile 2008 10,516
marzo 2008 10,485
febbraio 2008 10,453
gennaio 2008 10,424
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2007 10,388
novembre 2007 10,356
ottobre 2007 10,324
settembre 2007 10,291
agosto 2007 10,259
luglio 2007 10,228
giugno 2007 10,196
maggio 2007 10,165
aprile 2007 10,132
marzo 2007 10,102
febbraio 2007 10,07
gennaio 2007 10,043
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2006 10 null
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
settembre 2016 15,762 721.529.104
agosto 2016 15,764 719.872.565
luglio 2016 15,754 714.868.307
giugno 2016 15,595 703.114.354
maggio 2016 15,558 697.084.637
aprile 2016 15,399 684.633.359
marzo 2016 15,391 679.865.878
febbraio 2016 15,305 672.079.023
gennaio 2016 15,334 668.615.815
dicembre 2015 15,489 666.149.471
novembre 2015 15,722 672.087.529
ottobre 2015 15,530 660.028.307
settembre 2015 15,193 643.073.443
agosto 2015 15,292 646.211.050
luglio 2015 15,621 655.466.532
giugno 2015 15,429 643.324.371
maggio 2015 15,699 649.475.476
aprile 2015 15,658 643.676.717
marzo 2015 15,798 644.020.412
febbraio 2015 15,649 633.445.690
gennaio 2015 15,343 617.018.140
dicembre 2014 15,108 599.342.507
novembre 2014 15,015 591.865.565
ottobre 2014 14,846 581.551.757
settembre 2014 14,827 576.739.855
agosto 2014 14,768 571.804.248
luglio 2014 14,552 559.094.966
giugno 2014 14,507 553.546.496
maggio 2014 14,391 544.273.124
aprile 2014 14,218 533.649.301
marzo 2014 14,194 527.851.555
febbraio 2014 14,168 522.274.477
gennaio 2014 14,050 513.875.125
dicembre 2013 14,045 505.977.076
novembre 2013 13,962 501.781.811
ottobre 2013 15,754 494.294.904
settembre 2013 13,764 483.402.918
agosto 2013 13,655 476.099.661
luglio 2013 13,722 473.879.007
giugno 2013 13,560 464.448.197
maggio 2013 13,759 466.908.395
aprile 2013 13,677 459.058.909
marzo 2013 13,556 450.715.516
febbraio 2013 13,415 441.220.093
gennaio 2013 13,288 432.989.957
dicembre 2012 13,220 421.568.720
novembre 2012 13,144 415.538.037
ottobre 2012 13,067 407.301.449
settembre 2012 13,075 403.389.366
agosto 2012 13,034 398.780.984
luglio 2012 12,981 393.114.054
giugno 2012 12,761 382.861.666
maggio 2012 12,702 376.257.923
aprile 2012 12,751 370.510.618
marzo 2012 12,777 365.739.458
febbraio 2012 12,701 348.781.684
gennaio 2012 12,542 339.115.941
dicembre 2011 12,325 325.351.046
novembre 2011 12,081 314.722.982
ottobre 2011 12,153 312.378.855
settembre 2011 12,004 305.895.820
agosto 2011 12,026 302.378.177
luglio 2011 12,201 302.938.658
giugno 2011 12,22 299.157.639
maggio 2011 12,321 297.280.908
aprile 2011 12,245 291.371.011
marzo 2011 12,224 286.663.883
febbraio 2011 12,381 283.769.753
gennaio 2011 12,258 276.663.931
dicembre 2010 12,285 269.821.596
novembre 2010 12,12 257.847.789
ottobre 2010 12,032 249.520.819
settembre 2010 11,989 245.102.463
agosto 2010 11,979 241.010.418
luglio 2010 11,914 235.106.983
giugno 2010 11,848 228.953.586
maggio 2010 11,952 224.519.101
aprile 2010 12,027 221.981.117
marzo 2010 12,012 214.885.112
febbraio 2010 11,744 206.172.286
gennaio 2010 11,631 200.277.855
dicembre 2009 11,665 193.273.302
novembre 2009 11,484 186.273.379
ottobre 2009 11,378 180.416.330
settembre 2009 11,446 177.987.654
agosto 2009 11,355 171.435.837
luglio 2009 11,245 169.655.630
giugno 2009 10,999 157.341.530
maggio 2009 10,943 145.606.719
aprile 2009 10,942 141.587.509
marzo 2009 10,838
febbraio 2009 10,826
gennaio 2009 10,81
dicembre 2008 10,786
novembre 2008 10,755
ottobre 2008 10,678
settembre 2008 10,682
agosto 2008 10,679
luglio 2008 10,613
giugno 2008 10,58
maggio 2008 10,548
aprile 2008 10,516
marzo 2008 10,485
febbraio 2008 10,453
gennaio 2008 10,424
dicembre 2007 10,388
novembre 2007 10,356
ottobre 2007 10,324
settembre 2007 10,291
agosto 2007 10,259
luglio 2007 10,228
giugno 2007 10,196
maggio 2007 10,165
aprile 2007 10,132
marzo 2007 10,102
febbraio 2007 10,07
gennaio 2007 10,043
dicembre 2006 10 null

Andamento quota nel comparto garanzia

Andamento quota (1 anno)

  • Valore quota (€)

Andamento quota (2 anni)

  • Valore quota (€)

Andamento quota (3 anni)

  • Valore quota (€)

Andamento quota (5 anni)

  • Valore quota (€)
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
novembre 2016 12,606 164.107.064
ottobre 2016 12,644 163.301.110
settembre 2016 12,677 162.634.911
agosto 2016 12,680 162.286.797
luglio 2016 12,666 160.689.851
giugno 2016 12,644 159.026.819
maggio 2016 12,676 158.068.599
aprile 2016 12,662 156.397.782
marzo 2016 12,648 154.798.009
febbraio 2016 12,630 153.161.307
gennaio 2016 12,651 151.991.984
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2015 12,673 149.729.604
novembre 2015 12,713 148.885.494
ottobre 2015 12,688 147.319.963
settembre 2015 12,639 145.847.424
agosto 2015 12,642 145.600.662
luglio 2015 12,709 145.007.655
giugno 2015 12,629 142.774.035
maggio 2015 12,712 143.115.274
aprile 2015 12,699 141.571.846
marzo 2015 12,693 139.917.328
febbraio 2015 12,675 138.101.595
gennaio 2015 12,586 135.786.761
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2014 12,517 132.631.617
novembre 2014 12,521 131.326.824
ottobre 2014 12,501 129.911.381
settembre 2014 12,569 129.304.776
agosto 2014 12,560 128.650.280
luglio 2014 12,530 126.906.270
giugno 2014 12,520 125.485.674
maggio 2014 12,476 124.296.335
aprile 2014 12,468 122.787.741
marzo 2014 12,465 121.168.722
febbraio 2014 12,463 119.604.774
gennaio 2014 12,446 118.033.105
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2013 12,416 115.133.076
novembre 2013 12,423 113.796.035
ottobre 2013 12,411 112.287.904
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agosto 2013 12,362 109.304.033
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maggio 2013 12,356 104.830.419
aprile 2013 12,355 103.042.445
marzo 2013 12,237 100.696.546
febbraio 2013 12,227 99.018.156
gennaio 2013 12,244 97.789.359
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
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novembre 2012 12,193 92.875.184
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settembre 2012 12,097 89.070.158
agosto 2012 12,025 87.537.694
luglio 2012 11,884 85.165.586
giugno 2012 11,82 83.515.972
maggio 2012 11,735 81.355.069
aprile 2012 11,852 80.180.900
marzo 2012 11,882 78.823.930
febbraio 2012 11,889 75.129.504
gennaio 2012 11,665 72.220.291
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2011 11,421 68.037.710
novembre 2011 11,067 64.618.057
ottobre 2011 11,365 64.995.374
settembre 2011 11,407 64.493.956
agosto 2011 11,511 63.820.898
luglio 2011 11,366 61.789.846
giugno 2011 11,505 61.270.898
maggio 2011 11,524 60.038.157
aprile 2011 11,477 58.609.328
marzo 2011 11,455 57.318.167
febbraio 2011 11,433 55.852.479
gennaio 2011 11,405 54.728.355
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2010 11,392 52.888.484
novembre 2010 11,351 50.850.568
ottobre 2010 11,534 50.129.696
settembre 2010 11,527 49.324.875
agosto 2010 11,561 48.572.577
luglio 2010 11,501 47.313.976
giugno 2010 11,414 46.093.012
maggio 2010 11,393 44.038.734
aprile 2010 11,419 43.272.506
marzo 2010 11,438 41.902.316
febbraio 2010 11,37 40.743.405
gennaio 2010 11,26 39.472.425
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2009 11,247 37.816.269
novembre 2009 11,252 36.920.129
ottobre 2009 11,208 35.902.472
settembre 2009 11,175 35.031.109
agosto 2009 11,119 33.769.047
luglio 2009 11,088 33.613.468
giugno 2009 10,974 31.452.275
maggio 2009 10,864 29.136.906
aprile 2009 10,894 28.352.133
marzo 2009 10,838
febbraio 2009 10,826
gennaio 2009 10,81
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2008 10,786
novembre 2008 10,755
ottobre 2008 10,678
settembre 2008 10,682
agosto 2008 10,679
luglio 2008 10,613
giugno 2008 10,58
maggio 2008 10,548
aprile 2008 10,516
marzo 2008 10,485
febbraio 2008 10,453
gennaio 2008 10,424
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2007 10,388
novembre 2007 10,356
ottobre 2007 10,324
settembre 2007 10,291
agosto 2007 10,259
luglio 2007 10,228
giugno 2007 10,196
maggio 2007 10,165
aprile 2007 10,132
marzo 2007 10,102
febbraio 2007 10,07
gennaio 2007 10,043
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
dicembre 2006 10
Mese Valore quota (€) Patrimonio (€)
settembre 2016 12,677 162.634.911
agosto 2016 12,680 162.286.797
luglio 2016 12,666 160.689.851
giugno 2016 12,644 159.026.819
maggio 2016 12,676 158.068.599
aprile 2016 12,662 156.397.782
marzo 2016 12,648 154.798.009
febbraio 2016 12,630 153.161.307
gennaio 2016 12,651 151.991.984
dicembre 2015 12,673 149.729.604
novembre 2015 12,713 148.885.494
ottobre 2015 12,688 147.319.963
settembre 2015 12,639 145.847.424
agosto 2015 12,642 145.600.662
luglio 2015 12,709 145.007.655
giugno 2015 12,629 142.774.035
maggio 2015 12,712 143.115.274
aprile 2015 12,699 141.571.846
marzo 2015 12,693 139.917.328
febbraio 2015 12,675 138.101.595
gennaio 2015 12,586 135.786.761
dicembre 2014 12,517 132.631.617
novembre 2014 12,521 131.326.824
ottobre 2014 12,501 129.911.381
settembre 2014 12,569 129.304.776
agosto 2014 12,560 128.650.280
luglio 2014 12,530 126.906.270
giugno 2014 12,520 125.485.674
maggio 2014 12,476 124.296.335
aprile 2014 12,468 122.787.741
marzo 2014 12,465 121.168.722
febbraio 2014 12,463 119.604.774
gennaio 2014 12,446 118.033.105
dicembre 2013 12,416 115.133.076
novembre 2013 12,423 113.796.035
ottobre 2013 12,411 112.287.904
settembre 2013 12,371 110.606.330
agosto 2013 12,362 109.304.033
luglio 2013 12,354 107.759.914
giugno 2013 12,313 106.041.932
maggio 2013 12,356 104.830.419
aprile 2013 12,355 103.042.445
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gennaio 2013 12,244 97.789.359
dicembre 2012 12,208 94.286.264
novembre 2012 12,193 92.875.184
ottobre 2012 12,133 90.575.647
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agosto 2012 12,025 87.537.694
luglio 2012 11,884 85.165.586
giugno 2012 11,82 83.515.972
maggio 2012 11,735 81.355.069
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marzo 2012 11,882 78.823.930
febbraio 2012 11,889 75.129.504
gennaio 2012 11,665 72.220.291
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luglio 2011 11,366 61.789.846
giugno 2011 11,505 61.270.898
maggio 2011 11,524 60.038.157
aprile 2011 11,477 58.609.328
marzo 2011 11,455 57.318.167
febbraio 2011 11,433 55.852.479
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novembre 2010 11,351 50.850.568
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aprile 2010 11,419 43.272.506
marzo 2010 11,438 41.902.316
febbraio 2010 11,37 40.743.405
gennaio 2010 11,26 39.472.425
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agosto 2009 11,119 33.769.047
luglio 2009 11,088 33.613.468
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maggio 2009 10,864 29.136.906
aprile 2009 10,894 28.352.133
marzo 2009 10,838
febbraio 2009 10,826
gennaio 2009 10,81
dicembre 2008 10,786
novembre 2008 10,755
ottobre 2008 10,678
settembre 2008 10,682
agosto 2008 10,679
luglio 2008 10,613
giugno 2008 10,58
maggio 2008 10,548
aprile 2008 10,516
marzo 2008 10,485
febbraio 2008 10,453
gennaio 2008 10,424
dicembre 2007 10,388
novembre 2007 10,356
ottobre 2007 10,324
settembre 2007 10,291
agosto 2007 10,259
luglio 2007 10,228
giugno 2007 10,196
maggio 2007 10,165
aprile 2007 10,132
marzo 2007 10,102
febbraio 2007 10,07
gennaio 2007 10,043
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